齊魯銀行騙貸高額騙貸事件反思金融信用

隨着調查的深入，日前引起警方介入的齊魯銀行股份有限公司（下稱“齊魯銀行”）遭遇高額騙貸一案，其風險痕跡早在2010年年初就已露出端倪。

但是，一個事實是肯定的。據新華社報道，濟南公安機關近日宣佈，查獲一起僞造金融票證騙取資金案件，涉及濟南當地多家金融機構。以筆者看，無論最終司法部門查處的結果如何，這起“久違了”的僞造金融票證騙取資金案，都給我們帶來一些反思和警示。

這幾年雖然銀行金融業監管部門越來越多，監管隊伍越來越龐大，監管政策多如牛毛，天天喊與國際接軌，但是，作爲一個從事銀行業幾十年的業界人士，我認爲，監管取得的“成績”遠沒有總結報告、彙報材料和公開報道中那麼樂觀和理想。客觀說，這麼些年，在大型商業銀行的改革上，確實取得了一些成績，對它們的監管也越來越規範、越來越嚴格。但是，對於早期的股份制銀行、區域性銀行、農村信用社和城市商業銀行等中小銀行的監管，還存在不少漏洞。這些銀行直接隸屬於地方政府，監管部門只是業務上的監管，受到地方政府等多重壓力驅使，監管尺度和執行力都大打折扣，甚至屈從於政府的壓力和行政命令。而監管上的放任自流，正是齊魯銀行出事的原因之一。

目前的商業銀行，經不起市場競爭和銀根收緊的考驗。在多年貨幣超發背景下，商業銀行過慣了“寬鬆”日子，習慣於在流動性氾濫下輕鬆經營。一旦銀根收緊，市場流動性偏緊，立馬“原形畢露”，無所適從。一些銀行在此情況下，正經本事沒有，歪門邪道不少，遂採取惡性競爭、票據抵押等手段吸收存款。而這種吸收存款的手段，必須由客戶包括企業財務會計人員配合，銀行內部人員不可能完成整個操作。這就給了僞造金融票證騙取資金者以可乘之機。齊魯銀行事件似曾相識，轟動全國、震驚世界的哈爾濱中行高山盜取10億元資金案件，就是利用攬存款之機得逞的。去年，央行六次上調存款準備金率，使得一些銀行資金出現了緊張狀況，如若監管不得力，很容易出現信貸詐騙。

另一個需要思考的問題是，對金融風險、銀行經濟案件以及經營中存在的問題採取“紙裏包火”的錯誤做法，最終釀成大禍。對齊魯銀行事件，普華永道中天會計師事務所早有預警和提示，結果是人員被換，最終釀成大案。現在，許多銀行包括公開上市的商業銀行竟然封閉消息，只要有負面消息一律不讓報道，說是擔心引發金融風險。其實，在風險案件有苗頭時就公開消息，自覺接受輿論監督，一方面鍛鍊了商業銀行應對突發事件的能力，另一方面又能把風險消滅在萌芽階段和初期，也能使得民衆及時瞭解真實情況，避免被謠言蠱惑。