團伙自制假金塊 內部成分全部都是鎢涉案嫌疑人均被抓獲
這些假黃金到底來自何處、來自何人？今年2月2日，銀監會的一則通告，讓這起離奇案件水落石出。原來，有人爲了騙貸款，將這些假黃金質押給了多家銀行。幾年間，總額高達190億元的貸款，就這樣被假黃金騙走了。
團伙自制假金塊 內部成分全部都是鎢涉案嫌疑人均被抓獲
2月2日，銀監會通告稱，陝西、河南兩地銀監局在排查過程中發現，多名外部不法人員橫跨兩省，以純度不足的非標準黃金做質押物，騙取19家銀行業金融機構190億元貸款。這起大案源於2016年的一起2000萬元抵押貸款案件。據《財經》此前報道，河南省和陝西省交界的靈寶市，以黃金礦藏知名。在當地，用實物黃金抵押貸款的資本運作模式並不少見，甚至形成了一種“炒金模式”。假如，每克黃金250元，250萬元即可購買1萬克黃金，將1萬克抵押給銀行，以質押率下浮20%計算，可獲得200萬元的貸款。再用200萬元可收購8000克黃金，再將8000克黃金抵押給銀行，又可獲得160萬元貸款。以此循環，250萬元可撬動價值約1200多萬元的黃金，形成近五倍的槓桿。
藉助這種方法，有人從金融機構套取了大量貸款。《財經》報道稱，在2011年至2015年間，張青民與其親朋組成的犯罪團伙，組織親朋製作摻鎢假黃金，並用其親朋與公司員工多次用摻假黃金質押在銀行或聯社騙取貸款；各筆貸款到期後，該犯罪團伙採用還息不還本，出資幾百元錢僱傭他人簽訂虛假合同續貸的方法延長實際貸款期限。貸款期間，若因金價下跌而不能達到質押額度，他們便會補倉摻假黃金以維持額度。相同方法被應用在其他銀行業機構。據《財經》報道，多個信源表明，張青民涉嫌抵押給另一家銀行業機構的假黃金，鎢的含量佔62%左右，黃金約佔38%。金磚外表是標準金，裏面則裹包着鎢塊，能騙過普通檢測儀器，如不用打鑽和熔鍊的檢測方法，很難發現。
至於騙貸所得，一方面繼續購買造假材料用以製作摻假黃金騙貸，另一方面則是用於購買房屋、車輛等個人消費與揮霍。2016年5月初，潼關信合因一筆約2000萬元的黃金質押貸款逾期而聯繫借款人張青民催收。催款無果，潼關信合決定處置質押黃金，在處置過程中發現黃金摻假，遂將此事層層上報。同年5月19日，潼關縣公安局正式立案，一起橫跨豫陝兩省的假黃金騙貸案浮出水面。今年2月2日，銀監會通告稱，截至目前，公安機關已抓獲35名外部涉案人員。銀監會表示，案發後，陝西、河南銀監局積極指導督促相關機構多措並舉化解風險，並啓動了立案調查和行政處罰工作。
陝西銀監局對涉及該案的18家銀行業金融機構罰款合計5000萬元，其中，對陝西省聯社及潼關縣聯社等11家縣級農信社聯社罰款3600萬元；對郵儲銀行陝西省分行及其渭南市分行、潼關縣支行罰款1000萬元；對工商銀行陝西省分行及其渭南分行、潼關縣支行罰款400萬元。對上述機構的95名責任人予以處罰，其中，取消8人1年至終身高管任職資格，對87人分別給予警告；責令相關機構按照黨紀、政紀和內部規章，對262名責任人給予紀律處分和經濟處罰；此外，陝西銀監局對內部監管履職不力人員進行了執紀問責。而對於牽涉其中的河南各地銀行業金融機構，河南銀監局對涉及該案的工商銀行河南三門峽靈寶支行處以罰款250萬元；對該支行及工商銀行三門峽分行9名相關責任人予以處罰，其中取消5人3至8年高管任職資格，對4名高管分別給予警告。
同時，責令工商銀行對省、市、縣三級分支機構48名責任人給予了紀律處分和經濟處罰。銀監會指出，該案暴露出上述銀行業金融機構內控管理存在諸多缺陷，一是貸款“三查”形同虛設。相關銀行業金融機構貸前調查不盡職、貸款審查不嚴格、貸後管理缺位，部分基層機構在業務辦理過程中有章不循、違規操作，嚴重違反審慎經營規則。二是押品管理嚴重失效。相關銀行業金融機構對貸款質押物的檢測及價值評估存在重大紕漏，給不法分子可乘之機。三是業務開展盲目激進。相關銀行業融機構過度追求業務發展規模和速度，不瞭解自己的客戶，不能穿透業務風險，部分機構違規開展業務審批，重要崗位未形成有效制約，內控審計作用缺失。銀監會表示下一步將繼續堅持依法監管、嚴格監管、公正監管、廉潔監管，堅決剎住亂象，堅決治癒沉痾，着力防範化解銀行業風險，引導銀行業迴歸本源、專注主業，堅決打好防範化解重大金融風險攻堅戰。
